Um dilema comum nos negócios familiares é "Como dar dinheiro suficiente aos nossos herdeiros, promovendo o seu espírito empreendedor, sem dar-lhes muito a ponto de perderem a motivação de fazerem as coisas por conta própria? Uma maneira de resolver este dilema é a criação de um fundo de investimento ou a criação de um banco da família. A idéia é que a família faça empréstimos (não presentes) aos membros da família, com o único propósito de criar empresas. Uma vez que as empresas estejam funcionando, o dinheiro deve ser devolvido, retornando ao uso dos outros membros da família. Em um evento recente do FBN, Santiago Perry e seu tio Guillermo Espinosa da Colômbia contaram como sua família criou um fundo de capital que está ajudando a transformar o espírito empreendedor em realidade comercial.
"Em 1998, os três fundadores de nosso
negócio de família decidiram que ninguém, a partir da terceira geração, iria trabalhar no negócio da família . Seu
legado era "Você não vai ser capaz de trabalhar no negócio da família, mas
queremos criar um fundo que te ajude a
ter seu próprio negócio e a ser empreendedor".
Desta forma, o fundo começou em 2005
e se destina a membros da família que
queiram abrir um negócio. Este fundo não
empresta grandes quantidades, mas sim o suficiente para dar o primeiro passo,
como eles denominam: "seed money". O
dinheiro é um empréstimo pessoal e tem que ser reembolsado. Os pedidos de
empréstimo são aprovados por um Comitê de Crédito, composto por três experientes banqueiros na Colômbia.
"Nos três primeiros anos, foram
feitos dois empréstimos mas, em
seguida, os pedidos dispararam e as pessoas estão tirando proveito disso. Algumas
empresas não têm vão bem financeiramente, porém outras são muito bem sucedidas. Há restaurantes, empresas de varejo,
empresas agrícolas, lojas de reparo da motocicleta, fábricas de cerâmica e
muitas outras empresas. O importante é que a família se
sinta privilegiada por ter este fundo e que vai ajudá-los a realizar seus sonhos."
Como funciona:
1. Plano de
negócios rigoroso
"Os membros da família devem
apresentar seu plano de negócios ao
Comitê de Crédito , que vai analisá-lo e dizer se acham que algo precisa ser
trabalhado, talvez em RH, marketing ou em alguma outra área. O Comitê de
Crédito pode dizer: "Você sabe, o seu plano não é forte o suficiente e
você precisa ter alguém para ajudar nesta área particular. Vá trabalhar com
eles por uns meses e, em seguida, volte e falar com a gente. "Os
requerentes devem continuar trabalhando em seu plano até que o Comitê de
Crédito os aceite.
2. Os tomadores de decisão não-familiares
"Para mim, o grande sucesso do nosso
fundo é que não é gerido pela família, mas
sim por um Comitê de Crédito externo. Se, por exemplo, o tio Tony estava
decidindo sobre os empréstimos, e o tio Tony teve uma briga com meu pai, então
eu poderia suspeitar que o tio Tony recusaria meu pedido de empréstimo por
causa da briga. Para evitar este tipo de situação, todas as decisões de
empréstimos são feitos por uma comissão profissional - não-familiar.
3. Arriscando a própria pele
"Os empréstimos são importantes para
dar um primeiro passo no mundo dos negócios, mas trata-se de "seed
money", sendo relativamente pequenos. Assim, os novos empreendedores precisam buscar parceiros ou outro investimento de suas próprias poupanças, por exemplo. Isso os torna ainda mais determinados a fazer
o negócio funcionar.
4. Justiça para os não-empresários
"Eu acho que é muito importante que
ninguém na família sinta que os outros estão recebendo dinheiro de graça e para
sempre. O dinheiro é um empréstimo pessoal, nunca um presente e as pessoas têm de pagá-lo, mesmo se o
negócio vai à falência. Isto é justo para aqueles membros da família que não
têm um espírito empreendedor e que não vão pedir empréstimos."
5. Formação continuada
"Três anos atrás, o Comitê de Crédito
veio ao nosso Conselho de Família dizendo que, em geral, os planos de negócios eram muito bons, mas
que havia lacunas em algumas áreas. Então, organizamos alguns seminários
educacionais sobre temas como RH, marketing e direito tributário na
Universidad de Los Andes, na Colômbia. Os cursos foram filmados e qualquer
membro da família pode solicitar aquele filme sobre comercialização ou qualquer filme que precise. O Comitê de Crédito continua indicando
qual tipo de curso é mais adequado.
6. Desenvolvimento contínuo
"Sentimos que o fundo tem sido muito
bom e o capital inicial já girou três vezes até agora. Para melhorar ainda mais, estamos adicionando mais um tipo de
empréstimo para pequenos valores a prazos curtos, de 30-60 dias. Assim o fundo de família pode
ajudar as empresas a obter um pouco de
fluxo de caixa extra quando necessário."
Perguntas e Respostas
Quais são os limites de utilização destes
fundos?
Os fundos destinam-se apenas a empresas
produtivas. O Comitê de Crédito não vai aprovar empréstimos para fins de gestão
educacional, de saúde ou de risco.
O que ajuda a garantir que os empréstimos
sejam prudentes?
Há limites para o montante de empréstimos
e, em alguns casos, os membros da família devem fornecer garantias paralelas.
Todos os empréstimos devem ser pagos com juros. Ë feito apenas um empréstimo por empresa – diferentes
membros da família não podem tomar empréstimos para o mesmo negócio. Decisões
sobre empréstimo são tomadas por um
comitê qualificado, composto por três pessoas.
O que ajuda a garantir a harmonia familiar?
Todos podem ver que o processo é justo. O
Comitê de Crédito é composto por profissionais não-familiares e ninguém da
família vê os pedidos de empréstimo ou até mesmo o desempenho dos empréstimos
individuais. O Comitê de Crédito monitora o desempenho do crédito a nível
individual, mas um relatório global é apresentado ao Conselho de Família.
Para maximizar o impacto, qual o tamanho
ideal deste fundo de capital?
O impacto do fundo é menos relacionado
ao tamanho dos empréstimos (a partir de um certo nível) do que ao
profissionalismo dos tomadores de decisão ou do potencial para trazer assessores
para ajudar com planos de negócios ou ainda, da
lealdade e velocidade de seu processo. Por exemplo, um empréstimo de cerca de US $ 10.000,00 pode ser suficiente para ajudar um membro da família ao longo de sua jornada
empreendedora.
Mais informações:
A apresentação de Santiago Perry no
Simpósio Internacional FBN NxG 2013, intitulado "O Banco da Família: um
veículo de Capacitação para a Próxima Geração", está disponível em
www.fbnxchange.org.
Nenhum comentário:
Postar um comentário